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供应链金融咨询

2020年9月22日，中国人民银行、工业和信息化部、司法C部、商务部、国资委、市场监管总局、银保监会、外汇局联合发布《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》，此次《意见》首次明确了供应链金融的内涵。《意见》指出，供应链金融是指从供应链产业链整体出发，运用金融科技手段，整合物流、资金流、信息流等信息，在真实交易背景下，构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，提供系统性的金融解决方案，以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求，降低企业成本，提升产业链各方价值。

供应链金融，是指为中小型企业制定的一套融资模式，将资金整合到供应链管理中，以核心企业为中心，以真实存在的贸易为背景，通过对资金流、信息流、物流进行有效控制，把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险。通过立体获取各类信息，将风险控制在最低，从而提高链条上的企业在金融市场融得资金的可能性，进而促进链条上企业间的高效运转，实现资源的有效整合。

(1)传统金融一孤立的关注企业和业务本身

(2)供应链金融:商业银行根据产业特点，围绕供应链上核心企业，基于交易过程向核心企业和上下游相关企业提供的综合金融服务。

供应链金融的参与主体

参与主体	功能或模式
B2B电商平台	代表平台：慧聪网、敦煌网（1）采购商在平台进行采购，申请“白条”来支付；（2）交易完成，平台形成真实交易记录；（3）平台和保理公司合作，将“应收款”按项目分批次卖给保理公司，实现债权转移，并同时实现了资金回笼；（4）保理公司再把接收到保理资产，进行资产证券化，变成公众可以去买的理财产品；（5）公众通过去买理财产品，资金通过托管银行，再次回流到保理公司；
ERP管理软件公司	代表企业：金蝶、用友ERP 管理软件公司会搭建一个供应链金融平台，这个供应链金融云平台前端对接核心企业的ERP系统、财务系统、采购平台、销售平台等，获取到真实交易数据；后端对接资金方，包括商业银行、信托、基金、保理公司等，根据企业存货、财务、贸易等数据，经过多维度分析，为企业授信、融资、贷后监控提供数据支撑，实现资产端和资金端深度融合，为供应链上下游中小企业提供融资服务。
金融机构	1、在供应金融中为中小企业提供融资支持，通过与支持型企业、核心企业合作，在供应链的各个环节，根据预付账款、存货、应收账款等动产进行“量体裁衣”，设计相应的供应金融模式。 2、金融机构提供供应链金融服务的模式，決定了供应链金融业务的融资成本和融资期限。
中小企业	生产经营中，受经营周期的影响，预付账款、存货、应收账款等流动资产占用大量的资金，而在供应金融模式中，可以通过货权质押、应收账款转让等方式从银行取得融资，把企业资产盘活，将有限的资金用于业务扩张，从而减少资金占用，提高了资金利用效率。
支持性企业	代表企业：顺丰、申通、德邦、华宇供应金融的主要协调者，一方面为中小企业提供物流、仓储服务，另一方面为银行等金融机构提供货押监管服务，搭建银企间合作的桥梁。对于参与供应链金融企业的物流企业而言，供应链金融为其开辟了新的増值业务，带来新的利润増长点，为物流企业业务的规范与扩大带来更多的机遇。
核心企业	1、在供应链中规模较大、实力较强，能够对整个供应链的物流和资金流产生较大影响的企业。供应链作为一个有机整体，中小企业的融资瓶颈会给核心企业造成供应或经销渠道的不稳定， 2.、核心企业依靠自身优势地位和良好信用，通过担保、回购和承诺等方式帮助上下游中小企业进行融资，维持供应链稳定性，有利于身发社大。
产业巨头	代表企业：五粮液、蒙牛、、海尔、格力、TCL、美的、联想 “货押模式”或“信用模式”

供应链金融解决方案设计：

站在供应链金融服务生态圈的整体角度规划供应链金融系统，针对不同行业、不同场景的供应链特点，提出针对性的解决方案，贴近终端企业的需求，满足供应链场景的差异化要求，为供应链金融提供真正的业务支撑。

咨询过程中，引入区块链、大数据、物联网、人工智能等新技术，整合供应链中线上线下业务操作流程，形成闭环供应链生态环境并在其中开展金融服务，保证金融服务安全。

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